Сложные проценты — это официальное название эффекта снежного кома в финансах, когда первоначальная сумма растет сама по себе и со временем набирает все большую силу. Это мощный инструмент, который может сработать в вашу пользу при сбережении или продлении погашения долгов. Сложные проценты часто называют “процентами на проценты”, потому что начисленные проценты реинвестируются или суммируются вместе с вашим основным балансом. Это проценты, полученные как на первоначальную сумму, так и на проценты, полученные по уже начисленным доходам. При сбережении и инвестировании это означает, что ваше богатство растет за счет получения прибыли от инвестиций на вашем первоначальном балансе, а затем реинвестирования прибыли. Однако когда у вас есть долги, сложные проценты могут работать против вас. Причитающаяся сумма увеличивается по мере роста процентов сверх как первоначальной суммы займа, так и начисленных процентов.
Сложные проценты часто рассчитываются по таким инвестициям, как пенсионные накопления и сбережения на образование, а также по задолженностям, таким как задолженность по кредитной карте. Процентные ставки по кредитным картам и другим долгам, как правило, высоки, а это значит, что сумма задолженности может быстро увеличиться. Важно понимать, как работают сложные проценты, чтобы вы могли найти баланс между выплатой долга и инвестированием денег. Простые проценты — это когда проценты начисляются только на основную сумму. В этом сценарии заработанные проценты не реинвестируются.
Сложные проценты позволяют инвестициям работать в вашу пользу. Чем раньше вы начнете экономить деньги, тем лучше. Но чем больше времени вам потребуется, чтобы погасить свои долги со сложными процентами, тем выше они будут становиться. Сложные проценты часто сравнивают со снежным комом, который растет с течением времени. Подобно снежному кому на вершине холма, сложные проценты поначалу увеличивают ваши балансы на небольшую сумму. Подобно снежному кому, катящемуся с холма, по мере роста вашего богатства оно набирает обороты, увеличиваясь на большую сумму с каждым периодом. Чем больше времени или круче холм, тем больше будет расти снежный ком или сумма денег. Для расчета используют калькулятор сложного процента.
С точки зрения долга, сложные проценты могут быть похожи на проблему с вредителями. Допустим, вы обнаружили в своей комнате двух постельных клопов. Вы могли бы избавиться от них сейчас, но вместо этого вы ждете несколько дней, чтобы позаботиться о них. Затем вы обнаруживаете, что в вашей комнате теперь десятки постельных клопов. Если бы вы сразу позаботились о постельных клопах, они не смогли бы размножаться с такой скоростью. С инвестициями со сложными процентами лучше подождать и позволить этим инвестициям расти, но с деньгами, которые вы задолжали, обычно лучше погасить долг как можно быстрее — особенно если ваша процентная ставка высока.
